增强脱虚向实的内生动力,小微企业融资难题怎么解

摘要:冯钧平代表:引导企业回归实体经济,减负增收是治本之策 徐
明代表:提高对实体经济不良贷款容忍度
卢晓钟委员:扶持小型金融机构,形成多元化融资渠道
史贵禄代表:合理降低贷款利率上浮水平 【小家连大家】
郑建旺在山东经营一家小型服装加工企业,每到月…

中国人民银行最新发布的金融统计数据报告显示,今年7月人民币贷款增加1.45万亿元,同比多增6278亿元,显示金融支持实体经济的力度进一步增强。

澳门新葡亰平台游戏网站,  冯钧平代表:引导企业回归实体经济,减负增收是治本之策

今年以来,相关部门深化金融改革,引导金融机构增加对实体经济的信贷投放,增强金融脱虚向实动力。6月1日人民银行宣布适当扩大中期借贷便利担保品范围,新纳入的担保品包括不低于AA级小微、绿色和“三农”金融债券,优质小微企业贷款和绿色贷款等,引导金融机构盘活资金向小微企业倾斜;7月20日人民银行发布《关于进一步明确规范金融机构资产管理业务指导意见有关事项的通知》,明确了政策细节,有利于进一步有效防控金融风险,引导社会资金流向实体经济。

  徐 明代表:提高对实体经济不良贷款容忍度

从政策落地情况看,精准聚焦的措施已开始取得成效,银行业金融机构回归本源、专注主业的效果有所显现。企业融资环境得以改善,融资渠道增多,融资成本下降。数据显示,7月对实体经济发放的人民币贷款增加1.29万亿元,同比多增3709亿元。

  卢晓钟委员:扶持小型金融机构,形成多元化融资渠道

但是,实体经济尤其是小微企业融资难、融资贵问题仍然突出,信贷规模与企业的融资需求还有一定差距。多位专家表示,提高金融业服务实体经济能力,增强金融脱虚向实动力,关键要靠深化金融改革,推动金融业对内对外开放。

  史贵禄代表:合理降低贷款利率上浮水平

“绝大多数金融行业都是竞争性服务业,提高金融业服务实体经济能力,需要坚持对外开放。”中国金融期货交易所研究院首席经济学家赵庆明表示,今年以来,金融业对外开放步伐加快,外资金融机构设立的限制得到放宽,外资金融机构在华投资的范围、合作的领域得以扩大。从实践经验来看,外资金融机构的进入,能带来先进的经营理念和管理经验,有利于我国金融业在竞争中改善服务、创新产品,进而提升服务实体经济的能力。

  【小家连大家】

金融业的脱虚向实,还离不开更加丰富完善的银行业金融体系。目前,民营资本进入银行业的大门已经打开,多层次的银行体系正在构建,企业融资渠道更加多元。中国社科院金融所银行研究室主任曾刚表示,民营银行在公司治理、决策效率、市场化激励机制、服务中小微企业和民营企业等方面表现出一定的体制优势,设立民营银行对于进一步深化银行业改革具有重要意义,能带动整个银行业提高效率。

  郑建旺在山东经营一家小型服装加工企业,每到月底他总是如坐针毡,因为这是支付工人工资的日子,而应收账款往往要晚很长时间才能到位。他不止一次尝试着到银行贷款,但都无济于事:企业规模小,许多银行根本不放贷;即使同意贷款,手续也太过繁琐。“一个月要20万元,靠东挪西借不是办法,真希望银行对小企业的政策能放宽些。”

近日,国务院金融稳定发展委员会召开第二次会议强调,在流动性总量保持合理充裕的条件下,面对实体经济融资难、融资贵的问题,要在信贷考核和内部激励上下更大功夫,增强金融机构服务实体经济特别是小微企业的内生动力。

  小微企业是中国经济的基本细胞,在稳增长、促就业等方面具有不可替代的作用。然而,受国内外复杂经济形势影响,成本上涨、订单萎缩,当前一些小微企业的发展困境重重,尤其是“融资难”问题,已成为影响其成长的最大瓶颈。

中国人民大学重阳金融研究院高级研究员董希淼认为,在当前银行机构风险偏好下降的情况下,要提高金融机构服务实体经济的积极性,应当制定差异化监管政策,合理提高中小型企业不良贷款容忍度。银行内部激励也需要进一步增强,对于专门信贷资金配置、内部资金成本考核、业绩利润考核等需要建立专门的体系。

  今年的政府工作报告中多次提到小型微型企业,“税收优惠”、“信贷支持”、“优化产业结构”等,将为小微企业迎来新的发展机遇。如何破解小微企业融资难题,让它们轻装上阵,成为代表委员们热议的话题。

“同时,金融监管部门和金融机构要制定中小企业风险管理制度,建立中小企业风险管理体系。”董希淼建议,可以针对中小企业金融业务的风险特性制定相关的风险管理办法,从贷前、贷中和贷后的全流程来加强风险控制,这既有利于深化实体经济服务,也有助于加强金融风险管理。

  正常融资渠道难“解渴”,民间借贷风险高

此外,提升金融服务实体经济的能力不能仅局限于银行体系,还应加快完善以直接融资为主的资本市场建设,让实体经济融资渠道更为多元。交通银行首席经济学家连平认为,从长远看,实体经济融资环境的改善还需加速完善多层次的资本市场,稳步壮大直接融资和股权融资,同时继续推动债券市场创新发展。“我国中小企业融资渠道相对单一,主要依赖银行业金融机构的信贷投入,或从民间借贷融资。增加直接融资渠道将有助于打开融资新局面。”

  小微企业的健康发展关乎国计民生。陕西省工商联主席冯钧平代表说,我国中小企业发展迅猛,目前已有1100多万户,占全国实有企业总数的99%以上,提供了80%的城乡就业岗位。

  “小微企业在发展壮大过程中资金需求强烈,但实际上却很难通过正常融资渠道‘解渴’。”冯钧平说,大型金融机构门槛高,民间借贷高成本、高风险,小微企业实际能获得的资金非常有限。

  “虽然一些国有商业银行设立了中小企业专营机构,但并没真正改变小微企业融资难的困境。”重庆市人大常委会副主任卢晓钟委员表示,国有商业银行具有基层网点多的优势,但目前融资担保体系不够健全,抵押担保形式单一,导致很多发展前景良好的小微企业难以获得信贷支持。

  陕西省工商联副主席史贵禄代表也这样认为,“去年对当地某银行调研发现,银行放贷规模中有50%指定要给中小企业,但实际上大部分贷款却放不出去,因为小微企业很多指标不符合银行的要求,通不过贷款审查。”

  正规渠道获得的资金有限,很多小微企业不得不求助于民间借贷。代表委员们认为,由于当前管理不够规范,供需之间的巨大缺口给资金炒作提供了机会,一些地区陷入了“以钱炒钱”的困境,推高了民间借贷利率,加重了小微企业的融资成本。

  改善市场环境,化解贷款风险

  今年政府工作报告提出,加强对符合产业政策、有市场需求的企业特别是小型微型企业的信贷支持。

  江苏省苏州市副市长徐明代表说,资本的趋利性,注定了商业银行的“嫌贫爱富”。应尽快出台专项政策,鼓励和引导银行全面开展小微企业信贷业务。政策着力点应转向提高银行对实体经济不良贷款的容忍度。

  卢晓钟认为,从国外经验看,小微企业基本上靠的是无抵押、无担保的信用贷款。金融机构应该根据小微企业的特点,内部成立专门小微型企业信贷机构,建立信用体系,拓宽抵押品范围,制定以专利、应收账款等无形资产进行抵押贷款的具体措施。只有有了自己的专属金融平台,小微企业才能摆脱和大企业“抢食”的尴尬局面。

  “小微企业的优势是船小好调头,解决融资难关键还要练好内功。”冯钧平说,要通过财税政策进一步给小微型企业减负,引导他们回归实体经济。“经营环境宽松了,效益提升了,利润增加了,才能吸引人才、资金等各种资源的进入,这是治本之策。”

  史贵禄表示,对实体经济中的制造业,特别是小微企业,合理降低贷款利率上浮水平。推动利率市场化改革,有效激励金融机构多渠道帮助小微企业。

  扶持小型金融机构,形成多元化融资渠道

  “破解小微企业融资难题,不仅需要大型商业银行,还需要发展更多小型金融机构,形成多元化的融资渠道。”卢晓钟说。

  “小额贷款公司在缓解小微企业融资难上具有重要作用,要进一步鼓励和推动,引导更多的民间资本投入到小额贷款公司。”徐明认为,应降低民间资本进入金融领域准入条件,允许民间资本作为主要发起人,设立提供社区金融服务的村镇银行和社区银行等。

  将民间资本引入金融领域,对金融监管提出了挑战。“如果缺乏科学有效监管,民间资本进入借贷市场可能发生异化,滋生‘高利贷’。”卢晓钟认为,应将民间金融纳入正规金融体系,置于金融监管之下,推进其规范化发展。

  卢晓钟建议,要建立地方与中央相关部门的即时信息沟通机制,探索“中央监管大金融机构,地方监管微小型金融机构”的模式。另外,还要建立民营金融机构退出机制,提高民间金融机构运营效率。

  代表委员们认为,随着金融体制改革的进一步深化,市场经济体系的进一步完善,小微企业的明天必将更加美好。

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